银行互联网转型路径

本文关键词:银行转型,银行,互联网

今年5月,腾讯公布了2019年今年首季微信及WeChat的合并月活跃账户数达11.12亿;2019年1月9日消息,支付宝正式对外宣布,支付宝全球用户数已经超过10亿。微信和支付宝是目前超过10亿量级的结合社交、内容、购物、支付、金融等生活工具产品。互联网如同空气一样存在,已经彻底融入中国居民的生活、工作、学习、金融、出行、购物等方方面面,一刻也不能分离。

但银行应该清醒的认识到,互联网金融经过十多年发展并不是无所不能的,有很多客观的局限性,除个别领域(如第三方移动支付)领先外,更多只是对银行无法触达长尾市场的补充,目前阶段是根本不可能替代银行。在面对互联网趋势下,银行可以充分运用现有优势,整合外部资源补齐互联网的短板,通过强化五大基础产品、抢占四类大数据信贷市场、完成银行网点七大转型、打造场景生态六大闭环和线上线下一体化的四个融合等系统性的举措,实现全方位的互联网转型。 



银行转型


一、强化五大基础产品
银行永远应该千方百计的获取客户,通过开市民卡、社保卡、工会卡、代发工资等多种渠道批量获客,然后叠加信用卡、三方绑卡、手机银行等让新增客户实现活跃、留存和贡献等,同步完成电子渠道的迁徙。聚合支付可以把银行金融产品和社区场景生态进行无缝对接,通过“支付 ”的方式,把客户和产品既轻又快的融入互联网。 

二、抢占四类大数据信贷市场
互联网贷款是指基于大数据与互联网技术实现贷款申请、审核与发放,全程零人工介入的一种贷款模式,近年来广泛应用于互联网银行中。银行由于受制于理念和技术,在互联网贷款产品开发上落后于互联网金融公司,银行可以整合外部金融科技资源,吸收成熟经验基础上积极开发互联网贷款产品,抢占大数据信贷、智能小微贷、联合贷和助贷和供应链金融等细分市场。 

三、银行网点七大转型方向
网点是基础,物理网点永远不会消亡。在互联网形势下,打造充分重视客户体验、满足客户多元需求的线下智能渠道,使网点运营模式和服务流程全面转向“以客户为中心”,将网点建成客户关系管理中心、客户体验中心和O2O落地服务中心,重塑银行物理渠道的优势和价值。目前银行网点主要有以下七大转型方向:智能化、多元化、社区化、轻型化、混业化、外延化、融合化。 

四、场景生态的六个闭环策略
场景是一种完整的生态,是从生活需求到金融解决方案的闭环服务,客户习惯一旦培养起来,转移成本相对更高。同时,成功的场景金融经过一段时间的运营后,往往能建立起不断完善和扩张的良性循环,即:单一场景中的服务和流程运营逐渐成熟后,可扩展至相关联的其他场景;而场景生态圈越完善,聚合的用户就越多,用户的忠诚度也越高。因此,银行打造场景的闭环服务能力是有效转化的关键。

五、线上线下一体化四个融合
银行为实现所有渠道的融合,将网点、自助银行、电话银行、移动银行等渠道上下贯通、无缝对接,必须扎实做好CRM系统建设、交叉营销、网格化管理和提升网点竞争力等四方面工作。

六、银行互联网转型的实质是什么?
银行互联网转型最关键指标是活跃的电子渠道客户数,用MAU(月活用户)来衡量;银行零售的转型能力最要的指标是AUM(资产管理规模)来衡量;前者是客户基础,后者是效益。银行一方面源源不断提高获客的广度,通过市民卡、社保卡、工会卡等提升市场份额,用信用卡、第三方绑卡、手机银行等方式来提升电子渠道客户数;另一方面就是要精耕细作,不断加大对客户活跃、留存、贡献,加大客户的对存款、理财、基金、黄金、保险等资产类交叉,不断提升银行资产管理规模。同时,运用聚合支付的场景建设,把客户支付、消费信贷、客户生态等融合在一起。 


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