商业银行的客户身份识别问题

本文关键词:客户身份识别,商业银行,反洗钱

近年来,洗钱手法日趋多样化及专业化,冒名或违规开立对公结算账户事件呈现高发态势,一些中介公司更是违规代理开立单位银行结算账户,存在较大洗钱风险。本文从商业银行角度出发,探讨如何在身份识别环节及时发现、堵截单位结算账户的异常开立情况,提出洗钱风险防范对策。

一、代理开户概念及原因分析
代理开立单位银行结算账户指单位的法定代表人或单位负责人授权他人办理银行结算账户的开户手续。2011年,中国人民银行下发《关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》中明确“对于法定代表人或者单位负责人授权他人办理单位银行结算账户开立业务的,被授权人应是授权单位工作人员”。但在实践中,代理开户一般存在授权单位工作人员代理、中介机构代理两种情况,本文重点阐述中介机构代理开户的情形。 金融领域的分工细化过程催生了一系列会计类、投资类中介机构,它们在提供相关服务外,还提供如代理开户、代理贷款、代办银行卡等业务。 单位结算账户一般可分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户,每类账户开户条件都有所不同,且每一家银行规定也有所不同。对于普通客户而言,难以准确理解和掌握银行开户的流程和要求,耗费时间往往较长。中介机构因长期代办账户开立业务,熟悉银行开户流程及要求,甚至有长期合作的银行机构,有效解决了公司人员紧张、业务生疏的问题,极大地提高了办事效率,所以多数公司选择中介机构代理开户。

商业银行

二、中介代理开户的风险剖析
2018年上半年,重庆某商业银行发现多起中介机构有组织地到多个营业网点代理开立单位结算账户及网银,账户开立后短期内均普遍表现出交易金额较大、交易IP地址相同、部分交易对象及路径一致等可疑行为。然而,该商业银行调阅开户资料时发现开户手续齐全,开户单位主动提供了完整、规范的开户资料,符合银行账户开立条件。 该商业银行再次审查尽职调查环节,发现代理人熟悉银行相关制度,掌握银行风险控制、身份识别措施,回答询问口径专业统一,能清楚表达开户意图,婉拒银行工作人员上门调查的理由也基本一致。同时,这些中介选择基层或偏远银行网点,该类银行网点在制度法规和风险提示传导方面往往滞后,存在被洗钱分子滥用的风险。

三、代理开户身份识别的困境
中介代理开户制度缺位 随着国家工商注册登记制度的改革,中介代理开户呈扩大趋势,但其系统性的风险管控策略未及时建立,内部控制制度建设滞后或缺位,中介机构的资质判断、准入管理、后续评估缺乏管控措施,同一代理人在短期内开立多个单位账户的数量未受到限制。


  纳新网络科技有限公司旗下品牌“纳钱支付”提供刷脸支付聚合支付移动支付解决方案,并向全国招募聚合支付、刷脸支付代理加盟服务商,纳钱支付以收银支付技术为切入点,通过AI智能、人脸识别和移动支付大数据为商家提供安全、快速、稳定的新零售行业解决方案!全国咨询热线:181-6297-1708

上一篇:二维码支付的应用场景与发展前景

下一篇:隐私保护升级,大数据金融何去何从?

我们珍惜
每一次合作的可能

请留下您的信息,我们的工作人员会与您联络