中小银行如何数字化转型

本文关键词:中小银行,银行数字化,银行金融科技

今年以来,“数字化转型”一词被金融从业者和媒体朋友们广泛提及,有关中小银行数字化转型的讨论也广受关注。回顾“数字化”历程,从2018年3月浦发银行率先提出打造“一流数字生态银行”,到4月份南京银行率先成立数字银行管理部,再到5月份银保监会发布《银行业金融机构数据治理指引》,以及今年6月份光大银行将电子银行部升级为数字金融部,8月份中行调整组织架构,设立个人数字金融部等等。

我们可以看到,不论是国有大行还是股份制、城商行,不论是从战略规划还是组织架构等方面,商业银行的数字化进程一直在加速度推进。 数字化转型是在宏观经济结构深刻调整、利率市场化纵深推进和大数据等前沿金融科技技术日臻成熟的形势下,商业银行为应对日益严峻的金融脱媒、互联网金融等的冲击,而主动顺应时势做出的战略抉择。数字化转型的战略意义无需赘言,数字化转型的趋势人人都懂,数字化转型的路径也有众多专家学者建言献策,但是从中小银行的视角来看,目前的数字化转型,依然是知易行难,任重道远。 数字化转型,离不开持续的高投入,且先要做好数据治理的基础性工作,可谓功在当下,利却在未来。而投入又有赖于净利润。

数字化转型

当前,中小银行的业务模式,依然高度依赖资本驱动,资产规模直接影响收入和利润。举例来看,根据2018年度东部某省城商行的年报显示,该省14家城商行资产规模和盈利能力分化明显,千亿元以上城商行6家,千亿元以下城商行有8家,2018年共实现净利润102.73亿元,平均净利润为7.3亿元,但高于平均利润的只有五家,最低的一家银行净利润只有0.71亿元,差距悬殊。

随着金融科技等新兴技术对银行业务的深度影响,科技项目的开发运维费用也是水涨船高,一个项目的开发服务费动辄百万起步,当然,这些都是能够理解的。 更为关键的是,尽管数字化转型的道理人人都懂,一旦落实到具体决策中,不少中小银行依然存在经验决策的惯性,比较明显的就是盲目跟风。

总之,数字化转型是一个必然的趋势,于中小银行而言,虽知易行难,但相信行则将至。


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