第三方支付反洗钱基础工作要点

本文关键词:第三方支付,反洗钱,风控

What!反洗钱?对于支付机构来说,不就是可疑交易的监测和报送吗?采购一套反洗钱监测系统、做标准化监测模型不就可以了吗?反洗钱系统是事后监测系统,搭建起来有什么难? 作为曾经混迹过第三方支付行业的合规从业者,听过很多对反洗钱工作本身的一些忽视和误读,以上观点可能代表了大多支付人对反洗钱工作的最直接认识。

2018年下半年至今,整个金融行业因反洗钱履职不到位而遭受的巨额处罚案例屡见不鲜,处罚频率高、处罚金额巨大史无前例,被处罚机构不乏各支付机构。相较于银证保等传统金融机构,支付机构反洗钱风险管理架构、策略程序以及数据治理虽起步较晚,但通过明确反洗钱工作总体要求、借鉴已相对成熟的金融行业最佳洗钱与恐怖融资风险管理实务经验,同样能逐步完善自身洗钱风险管理基础,提高反洗钱履职效能,避免因洗钱履职不到位遭受的处罚。

反洗钱

2013年初FATF全会通过了新的反洗钱体系互评方法,首次将有效性评估与合规性评估置于同等重要的地位。 为顺应国际形势,我国反洗钱监管体系逐步更新发展,《金融机构大额交易和可疑交易管理办法》(俗称新3号令)作为第一个落实风险为本法规落地实施。

规范可疑交易主体后续控制措施的117号文进一步明确对于可疑报告主体的后续控制及风险防控措施,为数不多地提到了“拒绝开户”的风险防范机制;洗钱风险内涵逐步扩大至对洗钱、恐怖融资、逃税(国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见,国办函〔2017〕84号)以及扩散融资风险(法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引(试行))的预防和管控。 客户身份识别、大额交易和可疑交易报告以及客户身份资料和交易记录的保存为基础的反洗钱履职三要素逐步深入细分,客户风险等级划分、产品(业务)洗钱风险评估、涉恐名单及制裁类名单监控和交易报告等已成为反洗钱核心履职要求。


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